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二人世界巧安排
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楼
亚洲金融危机改变了许多亚洲人的投资观念，越来越多的人意识到明天确实是完全不同的另一天。面对人生路上的众多未知变数，人们开始审慎计划自己的人生。以下是专家为刚刚开始计划自己人生的门外汉而设计的一生财务计划，关于如何计划婚姻而非婚礼，什么时间是你生养头生子的最佳时间，如何购买你的第一座房产以及怎样规划你的养老。当然，还涉及到你的身后事,你不会临终前几分钟才立遗嘱吧？这些适用于男女老幼，仅供参考。相信你将会发现一些有价值的建议。
(1)计划两人世界：
一个人人皆知的真理----婚姻改变了你的一切，包括你的财务状况。财务专家认为，夫妻俩一方面各开各的银行账户来处理个人花销，一方面开立一个联合账户来支付家庭的共同开销，如房租以及电话费等.这实在不浪漫，但却是聪明和理智的做法.甜蜜的一对在婚前不谈各自的花钱习惯、赚钱目标，直到蜜月结束，突然冒出的汽车贷款以及诸如此类的信贷问题无疑将幸福婚姻蒙上阴影。一位心理医生说，金钱以及如何花钱在婚姻生活中起关键作用。那些前来咨询婚姻生活问题的夫妇谈得最多的话题就是金钱。家庭日常生活开销如何分担这些问题对于即便婚前已经有同居生活经验的夫妻来讲，仍显陌生。
一旦进入两人世界，就应讨论建立互助财务目标，包括如何投资股票，如何建立现金流动账户，如何支付分期购房款等；尤其是银行储蓄，夫妻应拿出两人3-6个月薪水在银行开立联合账户以应付紧急情况。
(2)珠宝投资：
亲爱的，我的账产就挂在你的脖子上啊！ 一旦你决定结婚，你就注定要花时间去挑选珠宝.你依据你看见戒指、项链的第一直感以及其外观来做出决定，但想必你与大多数人一样将其视为一种投资，你花几千元购买珠宝，当然关心几年后它是否还值这个价。一个好的珠宝推销商会告诉你，你所购买的珠宝增值速度不会像股票和债券那样快，但在一些家庭网站，你还是可以发现可为你带来丰厚酬报的珠宝。
你仍可购进金银，这是世界最古老的投资工具，但未经打磨的稀少的顶级天然宝石也是好选择。
当然，珠宝领域的投资，钻石是第一选择，你最好考虑买4级以上的透明钻石。
(3)生养头生子：
当你的快乐需要现金支付来购买时,你如何能仍微笑着买单？ 你第一个孩子的呱呱坠地，使你的家庭生活从此掀开了新的一页。单是为迎接小宝宝的诞生的首批投入就令人咋舌，婴儿床 、婴儿车、被单、衣物、尿布 尿不湿等。接着是教育问题，不要寄希望于政府会帮你解决你孩子的学费问题.你虽然不是百万富翁，但经过仔细地规划，让你孩子完成海外更高学历的教育也不完全是梦想。
首先，你应尽早为你孩子的教育进行储蓄。美国大学4年平均总花销约会6.5万美金。这一数字在无通货膨胀的情况下，每年上涨约5%，因为对高学历的需求仍供不应求。
随着小宝宝的成长,为他支出的账单也随之增长，你必须支付他参加课外活动如体育和音乐课的家教费、远程电脑终端设备、流行时装以及高额的教育费。你将从一项开支扑到另一项开支，你无法想象这种支出将会持续多久。
当然，今天父母所接受的良好教育所获得的良好财务状况,将使你们更好地履行为人父母的职责。
(4)教育费用：
你如何能支付你孩子去海外留学的学费而不致破产？ 许多亚洲人相信，西方大学奖学金都提供给研究 生和博士生，但仍有一部分资助本科生。你可以首先寻找大学对亚洲学生所设特别资助奖学金。
(5)买房子：
你想买下你的第一座房产，现在出手正值最好的时机，也是最坏的时机。经济萧条可能打乱你欲购买你的第一间物业的计划，或者实际上这场危机已经成全了你的愿望。
首先，你务必诚实地评估你自己的生活方式和财务收支状况，然后明确你能承受的房产价格以及确定你什么时候把它买下来，你肯定得为此牺牲你原有的一些生活方式。香港房产咨询专家说,通常业主将自己家庭收入的30%用于住房分期付款,这肯定会使你财务吃紧尤其是当你还身陷孩子教育贷款、 消费贷款和其他账单的重负时。 你因此不得不牺牲一些你的欲望,最后,你还必须为外在的可能影响你收入的环境巨变做好准备.如果你已经开始怀疑你的职位以及你所在公司的前途,你最好忍一下，继续呆下去以确保你在完成住房前的财务稳定。
其次，你应研究当地政府有无颁布对你买房有利的特别措施。
最后，你应仔细检查开发商提供的合同条款，因为,无论你身居何处，你都可能面临房地产欺诈。开发商总是以特别优惠的措施刺激、诱惑你,如提供比银行低几个点的还款利率，更低的首会款以及用现金支付全额房款时额外的优惠，但请记住这些可能是以你牺牲厨房餐具柜或不得不支付其他法律规定费用，比如保险费之类为代价的。买期房的风险就更大，你最好看住可能偷工减料工减料的开发商，因为日后可能将你更多的钱耗进去。
(6)金色黄昏:
即使你感觉你正值你生命中的春天，也请开始计划你的秋天--退休。 现在就立即开始行动，即使退休是你30年以后的事，你也应该开始小额储蓄。你开始储蓄越早，你赚的利息也就越多。这是陈词滥调，但却是真理。一位财务咨询公司的总经理说，我在29岁开始我的退休储蓄,我认为我行动得已经太晚了。一个人应该在他得到自己的第一份工作时,就开始为自己的退休储蓄。
第一步，你必须回答如下三个问题：
1)退休后，你需要多少钱才能维持日常生活？
2)你什么时候退休？
3)退休后，你打算住哪里？记住，你的花钱习惯将极大影响你的退休生活。你所有的长期财务目标：买房子、支付小孩子教育费以及你在衣物和休闲活动方面的开销，还有你的随着年龄增加而增加的医疗费，这些费用将耗去你整个收入的2/3。但是，你务必不可能减你的退休储蓄，只可多存，不可少存。如果你计划退休后在另一个国家生活，那么，你需提前10年关注那个国家的税收、通货膨胀率以及日常生活成本。
第二步，你需要评估你手上现有的财产与你目标的差距，并且明白这些都将随外界环境的变化而变化。除了你个人的储蓄，你所在公司的退休金也会为你提供一些退休生活保障。
(7)最后时刻：
立一份遗嘱，避免在你过世后，你的邻居、亲戚上法院对簿公堂。 没有人喜欢考虑自已的死亡，但天有不测风云，人有旦夕祸福，你无需考虑就会同意：悲剧在困难时分只会加剧悲痛。香港职业遗嘱书写专家谈到一起典型案例：一位妇女被醉酒司机驾驶的卡车撞倒身亡，留下她与先夫的未成年女儿以及再婚后的丈夫。由于她未留下遗嘱，她再婚后的丈夫就继承了她的房产,未留给年幼的女儿分文。这是继一个家庭破灭后的更严重的打击。因此，为你的孩子，尤其是未成年孩子留下遗嘱就十分重要。这样，可以确保你的房产、储蓄和传家宝之类是按你的意思分配合适的受益人，以及支付最少的遗产税和减少为财产的争执。
写遗嘱时,你必须仔细挑选你孩子的监护人，你必须考虑监护人的年龄、收入以及是否有意愿照顾你的孩子，能为你未年满18周岁的孩子提供有效的监护。在一些双亲突然去世的案例中，也出现众多亲戚为财产而争当小孩监护人的不幸情形。这种争执可能导致一个大家庭的分裂。不管最后谁赢，你留下的局面包括让两家祖父母为争夺孙辈的监护权而互相攻击，而你的孩子们可能被拆散。
